3月起，央行這兩項新規(guī)將執(zhí)行，關系到個人和企業(yè)！附熱門問答

3月1日起，央行2項新規(guī)將會執(zhí)行，涉及到微信支付寶個人收款碼和現(xiàn)金存取，而且關系到個人和企業(yè)，大家要特別關注啦。到底是哪兩項新規(guī)呢？它們又有哪些影響？跟著博宇會計的小博一起來了解下吧！

01 支付新規(guī)—個人收款碼將不能用于經(jīng)營收款

從2022年3月1日起，個人收款碼將不能用于經(jīng)營收款！中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號）》，自2022年3月1日起，將對銀行卡收單和條碼支付終端做出相應管理要求：

1、限制個人收款碼遠程收款。

2、個人收款碼不得用于經(jīng)營收款。

3、收款條碼要制定分類管理制度，區(qū)分個人和特約商戶，有經(jīng)營活動的劃入特約商戶范圍。

新規(guī)中明確指出，“對于具有明顯經(jīng)營活動特征的個人，條碼支付收款服務機構(gòu)應當為其提供特約商戶收款條碼”。也就是說，目前市場上用于經(jīng)營活動的三方支付個人收款碼必須升級為特約商戶收款碼。

因此，3月1日起，微信支付寶個人收款碼，將不能用于經(jīng)營收款。

02 現(xiàn)金存取新規(guī)-個人存取5萬元以上需登記

自2022年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。

辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

根據(jù)招聯(lián)金融首席研究員的分析表示，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現(xiàn)金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟金融秩序。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式十分便捷的環(huán)境下，現(xiàn)金使用占比不斷下降，普通儲戶大額現(xiàn)金使用已經(jīng)比較少見。

所以，三部門出臺新規(guī)，參照國際通行標準進一步補充完善客戶盡職調(diào)查的相關要求，有助于完善反洗錢監(jiān)管制度，打擊非法的現(xiàn)金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。

03 兩項新規(guī)的熱門問答匯總

（一）現(xiàn)金存取新規(guī)熱門問題：

問1：為什么要把5萬元看作是大額，還要嚴格管控？

小博答：有3個原因：

1、防止企業(yè)偷稅，大家想一想以前用個人卡收營業(yè)款大大方方都不交稅，隱瞞收入以為稅務局不知道，現(xiàn)在不行了，收不了呀！有一雙眼睛死死的盯著我們個人的銀行卡，每一筆都盯得死死的，超過了五萬元就讓咱們提供來源的依據(jù)，這個錢哪來的？交過稅了沒有？

2、整頓社會上的行賄受賄，不管是受賄還是行賄都要經(jīng)過個人卡，那有些人說了我不用卡，我取現(xiàn)，在一個不被發(fā)現(xiàn)的情況下直接給現(xiàn)金。關鍵這個也要取錢呢，現(xiàn)在取現(xiàn)超過五萬需要你身份核驗，你是誰？為什么要取現(xiàn)？取現(xiàn)干什么？如果說發(fā)工資難道不能直接用公戶發(fā)嗎？如果說還欠款為什么非要取出來還，不能轉(zhuǎn)賬嗎？所以這一問就無言以對了。

3、防止洗黑錢，要知道現(xiàn)在很多洗黑錢行為都必須要經(jīng)過個人卡，現(xiàn)在有了五萬元就需要提供理由。

問2：跟普通人有啥關系？是否會給普通儲戶存取款帶來不便？

小博答：新辦法對于普通客戶來說影響不大，首先，個人存取5萬元現(xiàn)金的情況真的不多了，移動支付及試點中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式，已經(jīng)可以滿足人們?nèi)粘５纳钏?，不必非要使用現(xiàn)金。

其次，就算是需要存取5萬元以上現(xiàn)金，目前只是要多填寫一份大額現(xiàn)金業(yè)務表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。

（二）支付新規(guī)熱門問題：

問1：個人收款碼和商用收款碼有什么不同？

小博答：個人收款碼首要的就是不需要繳納費率，商用收款碼則不行，一般的行業(yè)都要繳納0.38%-0.6%的費率。也就是說，如果你的營業(yè)額達到1萬元，你要把這個錢取到自己的銀行卡，就要繳納最高60元的交易費。

另外，則是使用商家經(jīng)營碼需要繳稅。對于小商戶經(jīng)營者來說，現(xiàn)在政策是每個月的免稅額度是15萬元左右，如果每月達到15萬元了，根據(jù)不同的經(jīng)營范圍，將收取不同額度的稅。

問2：3月1日后，個人收款碼還能繼續(xù)使用嗎？

小博答：3月1日之后個人收款二維碼仍可繼續(xù)使用，其中部分具備明顯經(jīng)營行為的用戶需按照規(guī)定升級為經(jīng)營收款碼，平臺會在用戶升級前會保留一段時間作為過渡期。

如符合升級標準，微信收款助手將下發(fā)消息通知，未收到通知的用戶不會受到影響。個人收款碼限制遠程收款功能后，可能變成動態(tài)收款碼，不再具備打印功能。如有掃碼收款需要，可申請?zhí)丶s商戶收款碼。

問3：3月1號以后個人碼還可以用嗎？商家碼怎么辦理？

小博答：我們先看微信官方怎么解釋。個人碼仍然可以使用，其中部分具備明顯經(jīng)營行為的用戶，需按照規(guī)定升級為經(jīng)營收款碼。具體標準近期會公布，且平臺會在用戶升級前會保留一段時間作為過渡期。所以在政策沒有出來之前，讓子彈再飛一會兒，商家先不要盲目地著急。

如果符合升級標準，微信收款助手將下發(fā)消息通知，未收到通知的用戶個人收款碼不會受到影響。如果有相關人員上門推廣，請謹防詐騙。

問4：小微商戶是什么？

小博答：是指沒有獲得營業(yè)執(zhí)照的商家。

問5：T+1到賬是什么意思？

小博答：指加1天到賬，也就是隔天到賬，T代表工作日，結(jié)假日是不到賬的。

問6：為什么不能用現(xiàn)金？

小博答：不是不能用現(xiàn)金。首先是消費習慣，然后是找零，假幣，效率低等很多問題，所以現(xiàn)在才會出數(shù)字人民幣。

問7：擺地攤也要營業(yè)執(zhí)照嗎？

小博答：可以不需要。但是微信的小微商戶收款額度只有1萬，如果你是長期經(jīng)營的，建議你還是去辦一個。各地區(qū)對個體工商戶，也有一些免稅的政策，你可以去咨詢一下。

問8：微信好友轉(zhuǎn)賬也限制嗎？

小博答：沒有任何限制，限制的只是收款碼。

問:9：3月1日起個人收款碼不能用了嗎？商家如何解決收款問題？

小博答：如果你還在擔心，3月1號以后個人收款碼用不了經(jīng)營收款，那么小博我推薦你三種方法給你：

首先是五大行—中、農(nóng)、工、建、郵，它們都有自己的商家收款碼，一般是一年內(nèi)免費率。辦理前必須要有營業(yè)執(zhí)照，當天收的款第二天到賬營業(yè)執(zhí)照法人的銀行卡里，具體的政策是什么，怎么辦理，去你當?shù)氐你y行大廳去問。

第二個是微信，在小程序里面搜索微信支付商家助手，選擇上傳新的商家資料，開通商戶號，然后根據(jù)企業(yè)類型進行選擇，小微商戶是不需要上傳營業(yè)執(zhí)照的，根據(jù)提示提交資料就行了，當天收的款T+1到綁定的銀行卡里。

然后支付寶，在搜索框里搜索當面付，選擇簽約助手，然后立即開通。流程和微信是一樣的。根據(jù)不同的商戶類型上傳資料即可，不同的是收到的款會立即到支付寶的賬戶里，按照上面的流程開通收款碼，都是可以使用信用卡收款的。

如果是你自行開通的，費率默認是0.6，小微商戶是0.38，如果是服務商幫你開通的，他們就有權(quán)限幫你在政策內(nèi)調(diào)節(jié)。

順便說一下，商家碼不會再收取提現(xiàn)費用了，這里一定要注意，商家碼和個人碼不同，一定要把商家碼下載并打印出來。

第三個是聚合支付，市面上的品牌太多了，我這里就不細講了，如何選擇？給你兩條建議，1、選擇有支付牌照的一些公司。2、選擇大品牌，知名度比較高的公司。

開通商家收款碼需要的資料：

支付寶微信收款碼申請所需資料：營業(yè)執(zhí)照、身份證照片、收款銀行卡、門店照片。

聚合收款碼：小微商戶、個體戶、公司均可以申請。

小微商戶（無營業(yè)執(zhí)照）：個人身份證照片、銀行卡、門店照片；

個體戶（營業(yè)執(zhí)照是個體戶類型）：個體戶營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、銀行卡、門店照片；

企業(yè)類型：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、入賬賬戶證明、門店照片。

問10：個人收款碼禁商用，跟個體戶有什么關系？為什么說個體戶會吃香？

小博答：央行規(guī)定從2022年3月1號起，所有的個人收款碼都不能用于經(jīng)營性服務，禁止使用個人靜態(tài)收款碼，也就是平常我們在街邊買個烤紅薯，在市場買個菜都不能掃個人碼收款了。

如果要使用收款碼，就必須使用商家的收款碼，商家的收款碼必須要注冊營業(yè)執(zhí)照，所以，個體戶的營業(yè)執(zhí)照就是首選了。

因為個體戶的稅收非常的優(yōu)惠，一個季度45萬，一年180萬免增增值稅。而個人所得稅可以進行核定征收，最重要的一點是不用開對公賬戶，也可以開票交稅，讓老板最頭疼的公轉(zhuǎn)私的風險問題也解決了。所以，未來個體戶會非常的吃香。

溫馨提示：大家如果想在海南注冊公司、注冊商標，或需要公司財務代理，或是有關于海南人才落戶的問題，歡迎咨詢我們海南博宇會計。